Где взять потребительский кредит в Украине на выгодных условиях04.04.2018/0 Отзывы/ Статьи от ecocreditinfo@gmail.com

С появлением такого понятия как потребительское кредитования, сфера финансовых кредитных услуг вышла на новый уровень. Как раз в тот момент, когда услугами финансовых организаций начали пользоваться практически все жители Украины, кредиты начали стремительно набирать популярность. Раньше люди предполагали, что заимствование денег у юридических лиц – это процесс необходимый для открытия бизнеса или приобретения недвижимости, словом, человечество считало, что небольшие займы возможно брать лишь у соседей и друзей.

С повышением уровня урбанизации, все больше людей начали проживать в городах, вследствие чего средний уровень образования с начала двадцатого века значительно возрос. С каждым годом украинцы приобретают все больше финансовых навыков, что дают им четкое понимание, как работают финансовые компании и как взять потребительский кредит.

Прежде чем в повседневной жизни человечество признало кредитование как нормальный и обыденный процесс, прошло немало времени. Но зато теперь подобными услугами пользуются больше половины населения страны. Люди используют стороннюю материальную помощь для удовлетворения разного рода потребностей начиная от покупки телефона, заканчивая приобретением квартиры.

Сравнительно недавно, большое распространение приобрела услуга кредита на потребительские нужды. За последние десятилетия кредитные отношения стали неотъемлемой частью жизни практически каждого жителя Украины. Из-за того, что теперь в финансовых учреждениях можно занять небольшие суммы денег на незначительные нужды, много людей пытаются найти способ где можно получить потребительский кредит на самых выгодных условиях.

Что такое потребительский кредит?

Потребительский кредит – это определенная сумма денег, что выдается заемщику на приобретение товаров или услуг. Сам термин объединяет в себе большое количество разнообразных кредитов, что отличаются по назначению, стоимости, сроку выдачи и прочим характеристикам.

Отличительной чертой займа денег на потребительские необходимости является то, что сумма кредита не может быть слишком большой. Зачастую компании, что выдают такого рода кредит, не превышают сумму займа больше чем на 15 тысяч гривен. Если же клиенту необходимо одолжить более объемный кредит, то называться он уже будет по-другому.

Потребительский кредит в Украине, последнее время, стал очень популярен при взятии бытовой техники. Материальную помощь в некоторых супермаркетах нашей страны можно оформить, не покидая стен магазина. Покупатель собирается приобрести вещь, но средств у него не хватает, тогда на его имя открывается заем в банке под конкретный товар, будь то бытовая техника или мебель.

На какие нужды выдаются потребительские кредиты?

Определенного регламента, касающегося цели выдачи потребительского займа нет. Но все же, зачастую на финансовом рынке Украины, люди оформляют финансовые контракты на приблизительно одинаковые нужды. Получить потребительский кредит возможно, при условии, если сумма выдачи будет сопоставима с ценой товара. Например, покупателю не выдадут в магазине кредит на 10 тысяч гривен на телефон, что стоит 5 тысяч гривен.

В нашей стране, в зависимости от классификации финансового учреждения, потребительские деньги можно получить на такие нужды:

• Покупка бытовой техники;
• Приобретение автомобиля или взятие дополнительной суммы на его покупку;
• Ремонт квартиры;
• Покупка драгоценностей;
• Празднование Дня рождения или любого другого праздника;
• Поездка на отдых и прочее.

Также, следует понимать, что оформить потребительский кредит можно не только на покупку товара для полной оплаты его стоимости, но и взять деньги как дополнительные средства для приобретения вещи.

Банки дающие кредиты в Украине разделяют данный вид кредитования по целевой направленности ссуд. Это означает, что можно как указывать, так и не указывать цель, на которую будут браться заимствованные средства. Нужно понимать, что, когда цель кредитования четко определена, банк будет иметь какую-либо гарантию и сможет предоставить свои бонусы при взятии займа, в качестве понижения процентной ставки или увеличения срока. И наоборот, если заемщик подписывает контракт с неопределенной целью траты денег, то банковский сотрудник будет опасаться возможности не возврата денег, и имеет право повысить процентный съем или уменьшить срок кредитования.

Сроки выдачи кредитов на потребительские нужды.

В зависимости от величины займа будет зависеть и количество дней, требуемых для возврата долга. Одной из целей для чего людям нужен потребительский кредит, является постепенная выплата необходимой цены товара. Не у всех тех, кто пользуется подобными услугами, есть возможность в скором времени рассчитаться с долгами. Для кого-то требуется большое количество времени, прежде чем он сможет возвратить кредит.

Потребительские кредиты различаются между собой по срокам кредитования.

• На короткий период времени (до одного года).

Потребительский кредит на год зачастую берут на покупку незначительных товаров домашнего быта. Заем оформляют на покупку телефонов, микроволновок, электрочайников и прочего. К этому пункту, также, принадлежат кредиты на отдых, отмечание праздника или покупку драгоценностей.

• Среднего времени кредитования (до пяти лет).

К подобному рода займам относятся кредиты на более дорогостоящие товары и услуги. Потребительский кредит на 1 год и более оформляют для покупки холодильников, стиральных машин или починку автомобиля. С увеличением срока пользовательского контракта уменьшаются итоговые процентные выплаты по кредиту.

• Долгого периода возврата средств (свыше пяти лет).

Для тех, кому сложно в скором времени расплатиться с долгами существует возможность взять потребительский кредит на 5 лет и более. В таких случаях, люди оформляют займы на покупку автомобиля, ремонт квартиры или на другие дорогостоящие услуги.

Требования финансовых организаций при выдаче денег на потребительские нужды.

Существует, как минимум, четыре вида кредитных учреждений, что в той или иной ситуации будут выгодны заемщику. Четкого понятия, где наилучшие условия для данного рода кредитования не существует. Все зависит от пожеланий и требований клиента.

Банк.

Банки потребительского кредитования существуют, но их довольно мало, ведь за всю историю существования, данная финансовая организации специализировалась лишь на крупных займах и не принимала клиентов с просьбой выдать небольшую ссуду. В банках наиболее жесткие требования к заемщикам, что желают взять потребительский кредит. Украина – страна, где оформить подобный заем возможно лишь при выполнении определенных пунктов кредитного договора.

• Справка о доходах.

Справка о доходах физического лица – это документ, что удостоверяет официальную трудовую занятость заемщика и гарантирует, что он получает стабильный доход или не получает его. Эта справка является гарантией или отсутствием гарантий, что клиент будет в состоянии своевременно расплатиться с долгами. Без наличия справки о доходах, банк имеет право отказать в предоставлении клиенту кредита.

Банк – это то место, где взять потребительский кредит без данной бумаги, попросту не предоставляется возможности.

• Поручитель.

Одним из критериев выдачи займа на потребительские нужды, будет предоставление человека, что способен поручиться за заемщика. Банки, дающие кредит, отказывают клиентам в выдаче долга, если отсутствует поручитель.

Поручителем является тот человек, что в случае невыплаты долга заемщиком, обязуется сделать это вместо него. По сути, после подписания финансового контракта, доверенное лицо становится полноценным должником банковской организации, ведь несет такую же ответственность за своевременную выплату средств, как и клиент.

• Залог.

Еще одним немаловажным пунктом при составлении кредитного контракта, будет залог имущества. Прежде чем получить большой потребительский кредит, клиент будет обязан оставить в залог автомобиль или квартиру, чтобы в случае неплатежеспособности, банк смог возместить убытки, нанесенные своей организации. Следует понимать, что сумма кредита должна соответствовать стоимости заложенного имущества. Невозможно оставить в залог автомобиль стоимостью 20 тысяч гривен, если берется кредит на 100 тысяч гривен. 

Ломбард.

Ломбард – это финансовое учреждение, где будет легче, чем в банке оформить договор на потребительский кредит. Сумма, на которую может рассчитывать заемщик зависит от него самого, ведь количество выдаваемых денег будет равно оценочной стоимости залога. Для получения денег в ломбарде, необходимо будет оставить в залог дорогостоящий предмет на время пользования кредитными средствами. Оценочная стоимость вашей вещи будет намного ниже ее рыночной цены и, если по стечению срока кредитного соглашения, клиент не возместит долг, то залог будет продан, без шанса его вернуть.

• Справка о доходах.

Так же, как и банки, ломбарды требуют предоставления подобного документа для оформления кредита.

• Поручитель.

Присутствие поручителя неотъемлемая часть подписания контракта в ломбарде.

• Залог.

Само понятие залог в ломбарде сильно отличается от термина залог в банке. В отличие от банковских организаций, где необходимо закладывать в основном недвижимое имущество или автомобиль, в ломбардах закладывают лишь движимое имущество клиентов. В ломбарде, обменять на кредитные средства можно драгоценности, бытовую технику, старинные произведения искусства или монеты.

МФО (Микро финансовая организация).

Относительно недавно появившийся сервис на просторах нашей страны, где люди ищут как оформить потребительский кредит – это МФО. Подобные компании не обладают теми преимуществами какими обладают банки. Здесь нельзя положить деньги под процент или получить крупный кредит на открытие бизнеса. Подобного рода фирмы специализируются на узком аспекте финансового рынка и могут выдать потребительский кредит на карточку или наличными.

• Справка о доходах.

За счет того, что в подобных компаниях невозможно получить заем на сумму больше чем 25 тысяч гривен, регламент их работы не предполагает, что клиент обязан предоставить справку о доходах. Такие компании стараются минимизировать денежные затраты на проверку бумажных документов, ведь из-за небольшого срока заимствования денег (30-90 дней), они не смогут слишком много заработать на своих клиентах.

• Поручитель.

Поручитель также не понадобится при оформлении займа в подобном учреждении, но также есть и главный минус – процентный сбор в 1.9%.

• Залог.

Потребительский кредит на карту в такой фирме можно взять и без залога, но и сумма такого займа будет не слишком большой. При первом обращении за материальной помощью, клиент может рассчитывать на 1500 гривен. 

Онлайн кредитование.

Для более старшего поколения данная услуга может показаться странной и ненадежной, но уже сейчас большинство студентов и молодых пар ищут, где взять потребительский кредит онлайн выгоднее всего. Сама специфика работы таких компаний довольно простая и разобраться в ней сможет даже маленький ребенок. Зачастую, все что нужно для сотрудничества с такими компаниями – это паспорт и Инн (Идентификационный номер налогоплательщика), а также номер мобильного телефона и действующий адрес электронной почты.

• Справка о доходах.

Сложно представить, насколько бы была сложной процедура предоставления справки о доходах через интернет. Сделать это практически невозможно, поэтому большинство онлайн сервисов отказались от такого пункта, как предоставление справки о доходах, ведь из-за сложного финансового положения внутри страны, данного документа нет у каждого второго украинца.

• Поручитель.

Также, чтобы максимально ускорить процесс кредитования онлайн и избавить людей от вопросов по типу, — «Как получить потребительский кредит?», интернет фирмы убрали необходимость указывать поручителя при подписании контракта. Компании работают напрямую со своими клиентами, без привлечения сторонних лиц.

• Залог.

Невозможно передать вещь в залог через интернет, а если и возможно, то очень проблематично. Для удобства своих клиентов, онлайн сервисы избавили их от необходимости предоставлять какую-либо вещь в залог.

Крупные города Украины, где местному населению нужны потребительские кредиты.

В разных областях нашей страны, люди по-разному нуждаются в материальной помощи от сторонних финансовых организаций. В крупных городах более остро стоит вопрос как взять потребительский кредит, на каких условиях и где его получить.

Киев.

Киев – мать городов русских и столица нашей родины Украины. В населенном пункте стабильно проживает около трех миллионов человек, из которых хотя бы каждый третий нуждается в услугах кредитования. Одолжить в Киеве деньги не проблема, но сложнее всего понять, где сделать это будет лучше всего. В городе на разных условиях можно получить потребительский кредит. Киев — место, где деньги выдают при таких условиях.

• Возраст заемщика.

Банк – от 23 лет.

Ломбард – от 21 года.

МФО – от 21 года.

Онлайн кредитование – от 18 лет.

• Минимальная сумма.

Банк – неопределенна (разная во всех организациях).

Ломбард – определяет оценщик.

МФО – 1500 гривен.

Онлайн кредитование – 500 гривен.

• Максимальная сумма.

Банк – 200 тысяч гривен.

Ломбард – определяет оценщик.

МФО – 7 тысяч гривен.

Онлайн кредитование – 15 тысяч гривен.

• Одобрение.

Банк – 9%.

Ломбард – 81%.

МФО – 67%.

Онлайн кредитование – 43%.

• Процентная ставка.

Банк – 0,12% в день.

Ломбард – 0,99-1,95% в день.

МФО – 1,9% в день.

Онлайн кредитование – 0,7-1,8% в день.

Харьков.

Первая столица Украины и город студентов. В населенном пункте большое число приезжих граждан. На время учебы в город приезжает около 150 тысяч студентов, пятая часть из которых рано или поздно будет нуждаться в кредитных средствах. Лучше всего для молодежи подойдет услуга онлайн кредитования. Харьков – город, где предоставляют свои услуги множество интернет компаний на таких условиях.

• Срок – от 1 до 30 дней для новых клиентов и 60-90 дней для постоянных пользователей.
• Сумма – от 500 гривен до 3000 гривен новоиспеченным заемщикам и 15000 гривен постоянным клиентам.
• Время выдачи денег – от 7 минут до 15 минут.
• Подписание кредитного договора – онлайн.

Преимущества и недостатки потребительского кредитования.

Прежде чем приступить к какому-либо процессу или занятию, необходимо тщательно изучить все подводные камни, что смогут встретиться на пути. Изучив на каких условиях выдается потребительский кредит, следует понять плюсы и минусы данного рода финансовых отношений.

Преимущества.

• Кредитование уберегает от возможности увеличения цены на товар в будущем.

Понятно, что если взять потребительский кредит на 3 года, то итоговая сумма процентов не перекроет возможное подорожание предмета. Но в случае, если очевидно, что предмет подорожает в ближайшие несколько дней, и подорожание будет выше чем проценты по кредиту, есть смысл одолжить денег у финансовой организации.

• Потребительский кредит спасет от возможного исчезновения товара из продажи.

Если, чтобы заполучить дефицитную вещь, Вы готовы отдать любые деньги, то следует узнать на каких условиях можно взять кредит и оформлять его без раздумий. После того, как товар пропадет из ассортимента навсегда, купить его не будет предоставляться возможности, поэтому кредит – это единственный выход.

• Позволяет расплачиваться за товар несущественными платежами в период выплаты кредита. 

Некоторые заемщики прибегают к услугам кредитования, поскольку не имеют силы воли, чтобы накопить необходимую сумму денег и одним платежом рассчитаться за товар. Люди ищут на каких условиях можно получить банковский кредит и даже, если требования компании их не устраивают, все равно подписывают контракт, поскольку не видят другого варианта решения проблемы.

В итоге заемщики переплачивают около 10% от первоначальной стоимости товара, но им кажется, что такой долг было легче выплатить, нежели ждать пока соберется нужная сумма денег.

• Покупка товара в момент его необходимости. 

Когда молодая супружеская пара переезжает на новую квартиру, зачастую, у них не бывает средств, чтобы купить важные предметы быта, такие как холодильник, стиральная машина или кровать. Ни смотря на отсутствие денег, потребность в данных предметах не исчезает. В таких ситуациях потребительское кредитование будет единственным выходом.

Недостатки.

• Процентная ставка по кредиту значительно увеличивает реальную стоимость товара.

Если отбросить все плюсы подобного рода кредитования, то остается одна существенная проблема – это увеличение цены предмета. Товар значительно возрастает в цене, после того как клиент берет на него кредит.

• Моральное неудовлетворение кредитом. 

Если клиент сломает или утеряет приобретенный в кредит товар, то все равно будет обязан платить проценты за его покупку. После того, как заемщик уже не использует взятую в долг вещь, ему становится сложнее справиться с чувством, что нужно возвращать деньги.

• Придется платить больше, чем кажется.

За реальной процентной ставкой, многие финансовые организации в Украине маскируют скрытый комиссионный сбор. В итоге заемщику придется заплатить намного больше денег, чем он рассчитывал. Дополнительные условия, обыкновенно, пишутся мелким шрифтом на последних страницах договора.

Финансовый онлайн сервис ECO CREDIT поможет решить временные финансовые трудности и осуществить долгожданную мечту. Мы быстро рассмотрим Вашу заявку и мгновенно перечислим деньги на банковскую карту. Мы подберем для Вас самый выгодный процент и сделаем скидку. Весь процесс кредитования проходит в интернете, поэтому Вам не нужно будет выходить из дома. Надежный помощник на денежном рынке Украины – ECO CREDIT.