Как проверить кредитную историю, и на что она влияет? Способы улучшения КИ
Отправившись в банк за оформлением займа, многие украинцы получают отказ в помощи из-за испорченной истории прошлых выплат по кредитам. Что такое кредитная история, почему она может быть испорченной, и можно ли её улучшить? Ознакомьтесь с экспертным мнением по этим вопросам.
Что означает термин: «история кредита», или «всевидящее око УБКИ»?
Кредитная история (КИ) — это вся информация о займах и прочих денежных обязательствах конкретного заёмщика перед банками и другими финучреждениями. Простыми словами, это важные сведения, которые позволяют чётко определить финансовую репутацию заёмщика, наличие просроченных задолженностей, оформленных на его имя и т.д.
Все данные о кредитной жизни заёмщика формирует Украинское бюро кредитных историй на основе имеющейся информации о финансовой деятельности гражданина. Важные сведения предоставляют банки, страховые / лизинговые компании и другие финансовые институты.
Если согласно данным КИ гражданин когда-то просрочил выплату процентов по займу или другим образом нарушил обязанности заёмщика — у него, вероятнее всего, возникнут серьёзные проблемы при оформлении следующего займа. Чаще всего таким горе-заёмщикам попросту отказывают в помощи.
Как проверить кредитную историю, и нужно ли платить за услугу?
Действующее на данный момент законодательство гласит: любой гражданин имеет право проверять собственную КИ абсолютно бесплатно. Однако осуществлять это действие можно не чаще, чем один раз в год. Если требуется многократный мониторинг финансовой репутации, значит, за вторую и все последующие проверки придётся заплатить со своего кошелька. Средняя стоимость услуги составляет порядка 30 гривен.
Как узнать свою кредитную историю через Интернет? Есть несколько вариантов получения информации о собственной КИ:
- Кредитная история по ИНН (подача соответственного заявления в УКБИ).
- Использование специального приложения для смартфона.
- Нахождение соответствующей опции в перечне услуг Вашего банка.
Чтобы подать заявление и проверить свою кредитную историю, Вам понадобится зарегистрироваться в соответствующем органе (по паспорту и идентификационному коду), пройти идентификацию и предоставить специалистам бюро специальный финансовый номер. Хорошая или плохая у Вас кредитная история, узнать онлайн по инн (Украина) Вы сможете за несколько дней.
Интересный факт: бывают случаи, когда плохую КИ незаслуженно обретают добросовестные заёмщики. Такое случается, когда работники банковского учреждения передают в УБКИ данные о выплате задолженности с опозданием. Элементарная халатность банковских сотрудников может привести к весьма печальным последствиям.
Удаляется ли кредитная история онлайн (Украина)?
Многие украинцы не только интересуются вопросом о том, как проверить свою кредитную историю онлайн (Украина), но и пытаются удалить её. Есть ли в этих попытках рациональное зерно? Естественно, нет! Граждане, которые так считают, совершенно незнакомы с системой отечественного бюро по займам.
На безграмотности именно таких людей активно наживаются различные жулики. На сегодняшний день в онлайн-пространстве можно встретить уйму предложений не просто о том, как узнать про свою кредитную историю в Интернете, а даже о том, как её удалить. Помните — всё это чистой воды обман!
База УБКИ обладает мощной системой защиты. Доступ к её данным есть только у ограниченного числа сотрудников. Даже если представить, что кто-то из персонала бюро согласится пойти на должностное преступление и удалить какие-то данные, Вам всё равно не удастся полностью избавиться от «компромата». Ведь данные о займах по-прежнему останутся в финансовых учреждениях.
Не удалить, а исправить: как вернуть репутацию платёжеспособного заёмщика?
Перед тем как анализировать процесс исправления своей репутации, рассмотрим принцип её формирования. КИ основывается на следующих данных:
- частота оформления займов;
- суммы полученных кредитов;
- наличие проблем с выплатой долгов и процентов, подробное описание специфики проблем;
- наличие открытых долгов или невыплаченных процентов по ним.
Конечно, в миг поправить репутацию и забыть об огромном долге нельзя. Но если за Вами числятся мелкие нарушения и несущественные просрочки с выплатой платежей — не беда. Старую историю долгов можно с лёгкостью перекрыть новой. Это означает, что чем больше Вы выплачиваете займов спустя некоторое время после проблемного, тем лучше становится Ваша КИ.
Итак, рассмотрим подробнее два самых верных способа улучшить историю Ваших платежей по займам:
- Получить несколько мелких займов по очереди и выплатить каждый из них вовремя.
- Взять одновременно два существенных кредита и погасить их в соответствии со всеми условиями банков.
Поэтапная инструкция улучшения КИ
Первый способ, который представлен в списке выше, наиболее простой, хотя не самый быстрый. Осуществить его можно следующим путём: взять несколько займов, к примеру, на покупку бытовой техники, и выплатить их поэтапно согласно договору; лучше сделать это досрочно. Так Вы постепенно будете создавать себе обновлённую КИ с исключительно позитивными характеристиками.
Второй способ потребует гораздо больших трудозатрат. Для его осуществления Вам потребуются две кредитные карточки на среднюю сумму денег из разных банков и электронный кошелёк. Далее необходимо выполнить такие действия:
- Обнулить одну кредитку, сняв с неё деньги.
- Перевести сумму на вторую карту.
- Вернуть деньги на вторую кредитку посредством всё той же электронной системы.
- Проделать вышеописанные действия со второй кредитной карточкой.
Приведённая схема кажется сложной только с первого взгляда. По сути, Вы берёте два кредита, которые взаимопогашают друг друга. При этом Вы не выигрываете в деньгах, однако получаете позитивные отметки в хронологии Ваших займов.
Описанную процедуру можно осуществлять несколько раз подряд. Это зависит от того, насколько крупный займ Вы хотите получить. Учтите, что при осуществлении всех необходимых транзакций Вам придётся заплатить определённый процент за каждый перевод средств. Важно то, что данный метод — абсолютно законный.
Когда нет подозрений, что КИ испорчена
Как отмечалось выше, иногда история займов может содержать в себе некорректные данные. Своевременно выявить ошибку Вам поможет периодический, так сказать, профилактический просмотр кредитной истории.
Чтобы исправить возникшую ошибку, Вам необходимо обратиться в УКБИ с соответствующим заявлением. После того как заявление будет принято, а специалисты приступят к коррекционной работе, оставьте в бюро заявку на дальнейшую перепроверку уже исправленных данных о Ваших финансовых операциях. Только так Вы сможете быть уверены в том, что ошибка исправлена.
После получения Вашего заявления сотрудники бюро КИ самостоятельно отправят специальные запросы всем финучреждениям, с которыми Вы сотрудничали. Когда организации предоставят необходимые данные, специалисты внесут в Вашу историю задолженностей соответствующие правки. Ничего сложного в этом процессе нет, самая главная неприятность такого случая заключается лишь в потере времени. На перепроверку данных у сотрудников УКБИ уходит в среднем несколько дней. Зато после этой процедуры Вы снова станете обладателем хорошей истории займов.
Финансовые эксперты сообщают: бывают случаи, когда работники банков на запрос бюро отвечают подтверждением, а не опровержением информации о штрафах и нарушениях гражданина. В таком случае снять с себя клеймо злостного неплательщика будет сложнее. Ведь это означает, что УБКИ ничего не исправит в Вашей истории, а лишь предоставит Вам данные о её текущем состоянии. После этого бюро буквально «умывает руки». Единственным выходом из сложившейся ситуации будет обращение в банк. Если финучреждение откажется признавать собственную ошибку, отправляйтесь за справедливостью в суд.
Естественно, подобное разбирательство может затянуться. Но что делать, если плохая КИ практически навсегда может отнять у Вас возможность получать займы в необходимых объёмах? Именно поэтому всем гражданам, которые когда-либо брали деньги в долг под расписку/договор у официального кредитора, следует быть осведомлёнными о том, как узнать свою кредитную историю онлайн (Украина). Только так Вам удастся избежать возникновения «приятных сюрпризов» в критические моменты.
Где получить займ с плохой КИ?
Многие украинцы, не желая тратить время на улучшение своей финансовой репутации или не зная о том, как проверить свои кредиты, ищут других кредиторов, альтернативных банкам. Такие граждане могут получить займ у физического лица под расписку, в ломбарде либо обратиться за помощью к МФО. Стоит заметить, что среди микрофинансовых компаний существует достаточно много организаций, которые действительно выдают клиентам деньги, не проверяя их кредитное прошлое.
Преимущественное большинство МФО предоставляет займы инвалидам и студентам (с 18 лет), а также гражданам с низкими зарплатами и нестабильным заработком. Многие микрофинансовые организации выдают деньги через Интернет в режиме онлайн. Однако существуют и такие компании, которые выдают займы наличными деньгами.
Всё больше украинцев отдают предпочтение сотрудничеству с МФО, нежели с банками, поскольку это:
- экономически выгодно;
- требует минимальных затрат во времени;
- доступно гражданам из любой точки Украины.
За оформление онлайн-займов, как правило, платит кредитор, а не заёмщик. Клиент МФО имеет возможность принять участие в выгодной акции и оформить займ по существенной скидке. Также микрофинансовые компании разрабатывают собственные программы лояльности, в рамках которых оформить займ можно с 50% или 25% скидкой. Для заключения сделки не нужно покидать пределов своего жилья, процедура осуществляется в онлайн-режиме и занимает не более 15 минут!
Сделки с ломбардом или частным кредитором менее выгодные и более рискованные — отдав ценную вещь в ломбард, Вы рискуете навсегда потерять её. Невовремя выкупленные залоги отправляются на аукцион, который периодически устраивает ломбард. После того как лот будет выкуплен, вернуть потерю будет практически невозможно.
Среди частных кредиторов попадается много мошенников, которые хотят заполучить не только деньги неопытного заёмщика, но и его документы, недвижимость и прочее имущество.
Информационный ресурс “ECO CREDIT” готов абсолютно бесплатно посоветовать МФО, которая предоставляет наиболее выгодные условия кредитования для всех слоёв населения. Здесь работают опытные специалисты в сфере кредитования, поэтому рекомендуемая организация проходит систему строжайшего отбора. Пользуясь услугами нашего сайта, Вы исключаете возможность наткнуться на мошенников или оформить сделку на убыточных для Вас условиях.
(43 оценок, среднее: 5,00 из 5)
