Где можно взять кредит под низкий процент? Под какой процент дают кредит?
Кредит, с латыни, переводится как заем или доверять. Сам термин кредит означает общественные отношения между субъектами экономики, когда одна из сторон обязуется возместить заемные средства через определенный момент времени в будущем с неким процентом. То есть, простыми словами процесс кредитования означает, что человек или организация берет деньги у другого человека или организации и обещает вернуть больше, чем взял.
В 21 веке процесс кредитования развился до невероятных масштабов. Не удивительно, ведь финансовые отношения такого рода между людьми были известны человечеству еще две тысячи лет назад. Сейчас же, требования к займам совершенно другие, нежели сотню или несколько сотен лет назад. Абсолютной каждый гражданин нашей страны, если решился одолжить денег, будет искать в каком банке самый маленький процент по кредиту наличными.
В погоне за признательностью клиентов, многие финансовые учреждения создают программы лояльности, бонусы, скидки, акции: словом, делают все возможные условия, чтобы заемщики воспользовались именно их сервисом. Среди огромного разнообразия кредитных сервисов, человеку без экономического образования, порой, довольно сложно выбрать фирму, что сможет предоставить кредит с низкой процентной ставкой.
Именно количество комиссионных сборов, которые нужно будет возместить финансовой организации, зачастую является самым приоритетным показателем для выбора компании. Это вполне логично, ведь каждый человек желает сэкономить несколько сотен, а может и тысяч гривен. Между двумя совершенно одинаковыми услугами, клиент выберет ту, что будет дешевле.
Чтобы Вы смогли более подробно разобраться в данной сфере и понять где можно взять кредит под низкий процент, была создана эта статья.
Разновидности кредитов и их стоимость.
В банковском мире существуют различные классификации кредитов как по их назначению, так и по количеству заемных средств. Кому-то нужно одолжить большую сумму на бизнес, а кто-то решил съездить на отдых – назначения разные и суммы разные, но все это кредит.
Благодаря различным потребностям клиентов, создаются различные условия для взятия займа. Ставки по кредитам в банках тоже отличаются, ведь для каждой определенной суммы есть собственный процент, а также преимущества и недостатки.
Все денежные займы можно объединить в две категории – это потребительские кредиты и кредит более обширного назначения. Эти две разновидности займа различаются между собой количеством денег, что были взяты у организации.
Потребительский кредит.
Подобный вид финансовых отношений больше всего распространен среди простого населения Украины. В случае потребительского кредита, заемщики могут брать деньги на потребительские нужды, которые не требуют больших капиталовложений.
К примеру:
- Починка автомобиля;
- Ремонт квартиры;
- Покупка бытовой техники;
- Оплата коммунальных счетов;
- Покупка подарка;
- Поездка на отдых и прочее.
Подобный кредит можно, зачастую, получить прямо на месте, где понадобились деньги, будь то магазин техники или автосалон. Для этого потребуется, чтобы сотрудник компании связался с Вашим банком и подтвердил заем.
Крупный кредит.
Кредиты такого рода исчисляются не одной сотней тысяч гривен. Заемщики, что желают воспользоваться подобной услугой, обычно, берут деньги на открытие бизнеса или покупку квартиры. Для оформления финансового соглашения на крупную сумму, клиенту обязательно необходимо присутствовать в банковском офисе и подписывать контракт.
Что требуют финансовые организации от заемщика при взятии кредита?
У каждой компании существует свой определенный регламент работы и свои условия при которых клиент может получить материальную помощь. В целом все они схожи между собой, но также и существует ряд весомых отличий, что следует учитывать при выборе организации в которой Вы желаете получить кредит. Проценты, сумма, срок – все это условия, что обязуются выполнять финансовые учреждения, но от Вас также потребуется выполнить ряд требований.
Банк.
- Поручитель.
Когда человек ищет в каком банке взять кредит под маленький процент, он совершенно не думает о том, что для получения таких условия кредитования, придется сильно постараться.
Одним из важных пунктов кредитного соглашения является предоставления поручителя. Если заемщик желает оформить заем, то обязан предоставить доверенное лицо, что поставит свою подпись в банковском документе.
Поручитель, после подписания контракта, становится таким же клиентом банка и в случае невыполнения кредитных условий заемщиком, обязуется выплатить долг вместо него.
- Справка о доходах.
Данная справка является одним из важных документов, которые обязан предоставить заемщик, если желает взять кредит. Низкая процентная ставка, что предоставляет банк, обусловлена тем, что статистика возврата долгов в этом учреждении практически идеальная, а, следовательно, компания устанавливает жесткие условия для кредитования, одним из которых является справка о постоянном доходе.
Документ о фиксированном заработке дает гарантию для банка, что клиент сможет возвратить заемные средства, поскольку официально трудоустроен. Но, по той причине, что каждый третий украинец получает заработную плату в конверте, все меньше людей могут позволить себе оформить кредит наличными с низкой процентной ставкой в банковском учреждении.
- Залог.
При составлении кредитного соглашения, клиент обязан предоставить банку залог. Обычно в залог оставляют недвижимость или автомобиль. Этот пункт является перестраховкой для банка в том случае, если Вы не сможете возместить кредит. Цена на предмет, что Вы собираетесь заложить должна соответствовать сумме кредита.
Банк не изымает залог на время действия срока по кредиту, и клиент может спокойно пользоваться заложенным автомобилем или квартирой, но вот в случае не возврата займа, банк имеет право отнять имущество у клиента.
Выгодные предложения по кредитам от банка выгодные только тогда, когда Вас полностью устраивают все условия сотрудничества. Поэтому не занимайте деньги в финансовом учреждении, если не уверены, что все пункты пользовательского соглашения Вам подходят.
Ломбард.
Требования ломбардов мало чем отличаются от требований банка, если клиент решил взять кредит. Низкий процент здесь конечно же не гарантируют, но вот по-прежнему требуют от заемщика залог, поручителя и справку о доходах. Для тех, кто не сталкивался с пунктами финансового соглашения для сотрудничества с ломбардом, необходимо просто посмотреть на условия работы с банком, что описаны выше.
Онлайн МФО.
В отличие от прочих финансовых организаций, система работы с клиентами в интернет учреждениях намного проще и выгоднее для тех, кто ищет где взять кредит с маленьким процентом на небольшую сумму.
- Отсутствие справки о доходах.
Клиенту не понадобятся всевозможные документы для того, чтобы в онлайн компании получить кредит. Самый низкий процент, как в банках, такие компании предоставить не могут, но вот сам процесс оформления онлайн договора намного проще. Для заполнения кредитного контракта на сайте компании зачастую нужны лишь паспорт и Инн (Идентификационный номер налогоплательщика).
- Поручитель не нужен.
При взятии денег в интернете, не понадобится и доверенное лицо, ведь соглашение составляется на прямую с заемщиком, без впутывания людей со стороны. Ставки на кредиты в банке, конечно, намного меньше, нежели на сайтах онлайн компаний, но вот вряд ли банк выдаст Вам заем без поручителя.
- Залог.
Зачастую люди не обращают внимания на важные аспекты сотрудничества, когда в банке берут кредит наличными. Минимальный процент из всех возможных затмевает всё разумное мышление и когда дело доходит до залога, клиент не знает, что делать. Чтобы таких ситуаций не происходило, онлайн сервисы отказались от предоставления залога для взятия займа. Онлайн фирмы – хороший выбор, если нет желания оставлять что-то в залог.
Разновидности организаций, что могут одолжить необходимую сумму.
Предложения по кредитам бывают самые разнообразные. Каждая организация рекламирует свой сервис как самый лучший и самый удобный, но по-настоящему разобраться где взять кредит под маленький процент можно, лишь сравнив абсолютно все сервисы, что предоставляют подобную услугу.
Банки.
Банк – это финансовая кредитная организация, что предоставляет свои услуги как юридическим, так и физическим лицам. Именно этот тип кредитного учреждения наиболее долгий период существует на нашей планете. Банки появились за долго до появления независимой Украины и существуют по сей день. Благодаря тому, что система работы банковских организация уже не одну сотню действует по четко установленным правилам, здесь можно взять кредит под низкий процент.
Сейчас в нашей стране существует не один десяток банковских организаций, самыми известными из которых являются: ПриватБанк, Unicredit Bank, Alpha Bank и прочие. Ни смотря на то, что существует огромное разнообразие подобных учреждений, во всех них примерно одинаковые условия для взятия кредита.
- Сумма.
Сферой компетенции банковских организаций является выдача крупных кредитов, начиная от 10 тысяч гривен. В случае возникновения потребности взять потребительский заем в подобном учреждении, скорее всего, заемщик получит отказ, ведь из-за слишком маленькой процентной ставки, финансовая организация не сможет окупить зарплату сотрудникам, оплату коммунальных счетов и прочие затраты на содержание офиса.
Максимальная сумма для оформления кредитного соглашения в банке может варьироваться, но в среднем она составляет 200 тысяч гривен. Зачастую, услугами банка пользуются люди, что желают положить свои деньги под процент или открыть кредит на содержание бизнеса. Если Вы решили оформить кредит под маленький процент в банковской организации, то будьте готовы, что, хоть процент и будет небольшой, но из-за шестизначной суммы займа, окончательная цифра комиссии будет слишком велика.
- Процентная ставка.
Процентная ставка – это то, что привлекает заемщиков оформлять кредитные соглашения в банковских учреждениях. Комиссионный сбор в данном типе финансовой организации составляет в среднем 0.12% в день. Довольно небольшая сумма, но если взять в учет то, что деньги выдаются лишь на длительный период, то можно понять, что конечная цифра будет непосильной ношей для рядового украинца.
Наиболее выгодно пользоваться банковскими кредитами тем людям, что нуждаются в крупной финансовой помощи, начиная от 100 тысяч гривен, в противном же случае, Вы рискуете надолго связать себя долговыми цепями.
- Время.
Средний процент выдачи займов в банках составляет 9%, но даже, если у Вас все же получилось получить одобрительной решения по кредиту, то будьте готовы к тому, что придется подождать, прежде чем Вы сможете получить свой кредит наличными под низкий процент.
От момента прихода клиента в банк, до момента выдачи кредитных средств, в банке, уходит от двух до трех банковских дней. Обусловлено такое количество времени тем, что процесс подписания кредитного контракта – это долгий и ответственный процесс. При составлении договора, сотрудник банка учитывает все факторы, что могут помешать заемщику возвратить деньги: наличие поручителя, залог автомобиля или жилья, наличие справки о доходах и прочие нюансы, что очень важны при подписании соглашения.
В том случае, если есть время подождать и деньги заемщику требуются не срочно, то банк будет наиболее оптимальным решением, ведь здесь можно оформить кредит по низкой процентной ставке.
Ломбарды.
Ломбард – это один из разновидностей кредитных компаний, но вот этот тип финансовой организации значительно отличается от остальных, ведь работает по совершенно иному принципу.
Перед тем как заемщик получит денежные средства, он обязан внести какую-либо вещь в залог. От ценности предоставляемого товара зависит и сумма, которую ломбард выдаст клиенту. В качестве залога может быть использован любой дорогостоящий предмет: драгоценности, старинные произведения искусства или бытовая техника. Само собой разумеется, что ломбард выдает в кредит сумму, что значительно отличается от реальной стоимости товара.
После того, как клиент получает деньги, его залог переходит во владения ломбарда. Финансовое учреждение хранит предмет до тех пор, пока действует срок клиентского соглашения, после чего имеет право продать вещь другому человеку.
Минимальный процент по кредиту в ломбарде составляет 1% и если заемщик вовремя выплатит его и одолженную сумму, то получит обратно свой залог.
- Время.
Одним из минусов ломбардных организаций является то, что деньги здесь выдаются не на долгий срок. Вернее сказать, Вы можете и вовсе не отдавать заем ломбарду, но тогда навсегда потеряете свою вещь, оставленную в залог. Ломбарды обязуются не продавать заложенный товар в течение 30 дней.
- Процент.
Комиссионный сбор, в подобного рода организации, довольно велик в сравнении с другими компаниями, ведь ломбарды желают получить наибольшую выгоду за небольшой промежуток времени. Процентная ставка по стране находится в пределе 1-1.95% в день. Если клиенту понадобилось получить кредит с низким процентом на несколько дней, то ломбард будет одним из лучших вариантов.
Онлайн МФО (Микро финансовые организации).
Сравнительно недавно на рынке кредитования в Украине начала стремительно набирать популярность услуга микрокредитования. Суть работы таковых компаний проста и понятна даже ребенку. Отличительной особенностью работы таких организаций является то, что кредит с минимальной процентной ставкой взять здесь можно без предоставления ряда документов и в кратчайшие сроки.
С появлением интернета, все чаще начали появляться онлайн МФО – компании, что юридически находятся в глобальной сети и не имеют физического места расположения. За небольшой период существования онлайн сервисы по выдаче кредитов набрали огромную популярность среди тех заемщиков, которых интересует услуга микрокредитования.
- Время.
Благодаря автоматизированному процессу работы, займы в таких учреждениях выдаются через 15 минут после подачи заявки. Абсолютно весь процесс взятия денег происходит в интернете, из-за чего клиенту не требуется покидать стен своего дома и ехать в офис. Необходимая сумма перечисляется на банковскую карту заемщика, без скрытой комиссии.
- Процент.
Вторым по выгоде, после банков, стоит кредит от онлайн организаций. Вследствие того, что фирмы подобного рода не тратят прибыль на оплату аренды, коммунальных счетов и зарплаты сотрудникам, комиссионные сборы не превышают более 2% в день.
Также, в онлайн сервисах проводятся бонусы, акции и скидки, за счет которых можно значительно сократить итоговые выплаты по кредиту. В среднем за использование услуг в интернет фирме, Вам придется заплатить от 0.8% до 2%.
Самый маленький процент по кредиту в таких компаниях зачастую доступен лишь новым пользователям, поэтому если заем Вам понадобился срочно, то лучше варианта, чем онлайн кредитование, не найти.
- Сумма.
В случае с суммой кредита в онлайн сервисах, мнения клиентов расходятся. Для кого-то количество кредитных средств, что выдает компания может показаться слишком маленьким, для кого-то наоборот необходимо взять небольшую сумму.
Минимальная процентная ставка по кредиту в онлайн учреждениях составляет ноль процентов. Для тех, кто первый раз пользуется услугами, доступен кредит в 500 гривен без комиссии. Такая возможность доступна не на всех сайтах, но все же она есть.
По статистическим данным, компании выдают займы от 400 гривен до 15 тысяч гривен. Если взять в учет то, что кредит с минимальным процентом в банковской фирме можно взять лишь на крупную сумму, то выбор онлайн организации остается единственным шансом.
Наилучшим выбором для человека, что желает одолжить немного денег до зарплаты, будет именно подобная разновидность финансового учреждения.
Выбирай самое лучшее для самого себя – используй финансовый онлайн сервис по выдаче кредитов ECO CREDIT. Не знаешь, как быть, когда понадобились деньги? Банки отказывают, а друзья не хотят занимать? Мы всегда рады помочь. Компания ECO CREDIT всегда следует трем принципам – это простота, выгода и скорость. Лучше нас, Вы не найдете.
(37 оценок, среднее: 5,00 из 5)
