Поручительство по кредиту в Україні – усе, що потрібно знати позичальникові

Поручитель по кредиту — людина, що виступає гарантом того, хто оформляє позику. Якщо позичальник ухиляється від виплати грошей, відповідальність переходить до поручителя. Стягнення кредиту з поручителя здійснюється не відразу ( до суду справа доходить через 3—6 місяців заборгованості, і тоді уникнути виплат уже не вийде).

Що потрібно знати про поручництво

Багато з людей, погоджуючись на подібну роль, зовсім не розуміють, що таке поручительство по кредиту. Тому у випадку заборгованості банку, вони зустрічаються з умовами, на які не погоджувалися, хоча всі зобов’язання прописані в договорі. Для того щоб краще розібратися, хто такий поручитель по кредиту, коротко відповімо на самі популярні питання:

Як не платити поручителеві по кредиту? Згідно з договором, Ви зобов’язуєтеся виплатити кредит за свого підопічного, однак маєте право стягнути з позичальника всю суму. Якщо суд прийняв вирішення убік банку — не платити не вийде.
У якому випадках поручитель виплачує кредит? Банк звертається до суду після напівроку заборгованості ( залежно від банку). Після рішення суду поручителеві виставляють необхідну до оплати суму.
Повинен чи поручитель виплачувати кредит? В Україні близько 30% усіх кредитів відбуваються за участю поручителя – у випадку його несплати, Ви із заборжником несете однаковий рівень відповідальності ( це значить, що відповідальність поручителя за кредитним договором рівносильна відповідальності позичальника).

Якщо Ви зустріли оголошення, що потрібен поручитель для кредиту за гроші, не вірте в існування легкого заробітку. Цілком можливо, що це шахраї, і Вам потім доведеться довго виплачувати величезний борг за незнайому людину.

Якщо ж проблеми, які потребують термінових грошей, виникли саме у вас, а пошук поручителя не дає бажаних результатів, є й інші способи їх вирішення. Залежно від необхідного розміру кредиту, можна скористатися послугами інших кредиторів, наприклад, мікрокредітних організацій. Такі компанії швидко і без обов’язкового поручительства, з мінімальним пакетом документів оформляють невеликий кредит на карту без дзвінків знайомим і обов’язкових відвідувань офісу.

Чому краще не брати на себе відповідальність?

Що таке поручництво за кредитним договором? Кредит під поручителя видається для додаткового підстрахування. Банкам спокійніше, якщо в позичальника є людина, яка зможе його підстрахувати. Але статистика показує, що далеко не кожний поручитель у кредиті усвідомлює відповідальність, і у випадку заборгованості його «друга» перед банком, починає відмовлятися й намагатися зняти із себе зобов’язання.

Крім того потрібно розуміти, що виконання такої нелегкої ролі прямо зв’язане й з Вашою кредитною історією, адже якщо підопічний-позичальник буде допускати прострочення або його кредитна дисципліна буде кульгати, то це позначиться на Вашому рейтингу, і в майбутньому Ви можете зіштовхнутися з неприємностями у вигляді труднощів в одержанні кредиту.

Погоджуючись на поручництво по кредиту в Україні, потрібно розуміти, що банк має право стягнути заборгованість, а також додаткові відсотки й державне мито саме з поручителя, якщо сам боржник усіма способами виплат уникає. У такому випадках не можна ігнорувати судові засідання із приводу кредиту, як і роботу приставів.

Якщо Ви поручитель по кредиту, то що робити для відшкодування своїх збитків? Мати при собі певний пакет підтверджувальних документів:

Кредитний договір.
Рішення суду про те, що Ви повинні виплатити ту або іншу суму.
Документ, що підтверджує факт оплати: квитанція або виписка по рахункові.
Постанова про порушення й закінчення справи про виконавче провадження стосовно самого поручителя.
У випадку втримання суми із зарплати поручителя потрібно взяти про це довідку з бухгалтерії.
Судова довідка про фактичну виплачену суму.
Документи, які можуть підтвердити, що Ви понесли які-небудь збитки, якщо такі були.

Завжди читайте документ, що підписується

Також потрібно уважно вивчати договір, який Ви укладаєте. Можливо, у ньому будуть прописані деякі пункти, які можуть зіграти Вам на руку, що й обмежили Вашу відповідальність за чужий борг. У такому випадках Вам може знадобитися заплатити всього частину суми. Це все ще непередбачені й неприємні витрати, але хоча б не повна сума боргу з додатковими відсотками за прострочення.

Юристи рекомендують також звертати увагу на наступні пункти, які можуть допомогти:

Перевірте, чи не нараховував банк незаконну комісію. Якщо це мало місце бути й позичальник її виплачував, то сума цієї комісії в борг входити не повинна, а виплачені гроші повинні бути повернуті.
Уважно вивчите договір на предмет положень, який могли бути укладені без Вас або без Вашого ведена. Якщо такі є, Ви можете заявити про припинення своєї відповідальності щодо договору, тому що є пункти, яких не було на момент його висновку.
Уточните, чи не укладав позичальник страховий договір по інвалідності або через втрату роботи. Якщо такий полягав, то страхова компанія зобов’язано виплатити застережену в документах суму, яка може частково покрити заборгованість.
Перевірте, чи всі платежі були зараховані й на що вони йшли в банку. Якщо була занадто висока пеня або порушений порядок погашення кредиту, то також можна подати клопотання.

Хто може виступити поручителем?

Банки охочіше ухвалюють у поручителі два основні типи людей: це батьки кредитуємого або його безпосереднє начальство. Тому що відповідальності поручителя по кредиту носить не менший характер, чому відповідальність самого кредитуємого, те в інтересах батьків і начальства, щоб їх підопічний виплатив узятий у банку борг.

Два згадані типи також мають додатковий фактор — психологічний. Начальник не зацікавлений у тому, щоб виплачувати кредит свого підлеглого, тому буде виявляти додатковий психологічний вплив. Батьки також можуть виявити моральний вплив, але в більшості випадків, якщо людина не сплачує борг у банк, вони можуть і без зайвих питань його самостійно погасити.

Таким чином, якщо начальник по більшій частині є психологічним чинником, то батьки можуть стати ще й фінансовим підстрахуванням, тому що в 80% випадків вони не відмовляються від сплати боргу своєї дитини.

Важливо відзначити, що поручителем може стати людина не старше 65-70 років, не молодше 21 року, що й має, доходи вище, чим у нього підопічного. Але вступити в права такої ролі по кредиту не так вже просто, потрібно мати при собі необхідний пакет документів, який містить:

Паспорт громадянина.
Довідку про присвоєння ідентифікаційного коду (ІПН).
Довідку за місцем роботи, де буде зазначений дохід за останні 12 місяців і не раніше. Ще потрібно надати декларацію про доходи й довідку, отриману в БТІ.
Документи на наявну нерухомість, земельні ділянки й автомобілі.
Довідку про наявність рахунку в банку.
Довідку про проходження психіатричного медичного огляду на відсутність яких-небудь відхилень.

Якщо Вам потрібний надійний, безпечний і швидкий кредит, то звертайтеся в компанію ECO CREDIT. Тут Ви зможете одержати гроші на виконання будь-якої мрії: будь те заміський будинок або власний автомобіль. Ми пропонуємо самий вигідні й чесні умови кредитування. Ми можемо похвастатися не тільки оперативністю, але й багатою базою задоволених клієнтів.